Die Bank schickt ein Schreiben. Darin steht eine Zahl. Sie ist höher als gedacht. Plötzlich fragen Sie sich, ob sich der Verkauf überhaupt noch lohnt. Bevor Sie sich ärgern: Prüfen Sie, ob die Bank das überhaupt verlangen darf.
Muss ich eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen? Die Regel
Die Vorfälligkeitsentschädigung ist ein Ausgleich für die Bank. Sie hat Ihnen Geld zu einem festen Zins geliehen. Wenn Sie früher zurückzahlen, entgehen ihr Zinsen. Diesen Schaden darf sie in Grenzen berechnen. Beim Verkauf der Immobilie haben Sie ein Recht auf vorzeitige Ablösung. Die Bank darf dann aber eine Entschädigung verlangen.
Wann keine Entschädigung anfällt
| Situation | Entschädigung? |
|---|---|
| Zinsbindung ist abgelaufen | nein |
| Variabler Zins | in der Regel nein |
| Mehr als zehn Jahre seit voller Auszahlung | nein, Kündigung mit sechs Monaten Frist |
| Fehlerhafte Widerrufsbelehrung im Vertrag | möglicherweise nein, prüfen lassen |
| Feste Zinsbindung läuft noch | meist ja |
Die Zehn-Jahres-Regel übersehen viele. Sie gilt auch, wenn die Zinsbindung länger vereinbart ist. Schauen Sie deshalb in Ihren Vertrag. Wann wurde das Geld voll ausgezahlt?
Wie hoch ist die Entschädigung?
Das hängt ab von Restschuld, Restlaufzeit und dem Zinsunterschied zum heutigen Markt. Je länger die Zinsbindung noch läuft, desto teurer. Lassen Sie sich die Berechnung schriftlich geben. Verbraucherzentralen bieten eine Prüfung an. Oft finden sie Fehler zu Ihren Gunsten.
Vier Wege, die Kosten zu senken
- Timing: Endet die Zinsbindung in wenigen Monaten, planen Sie den Notartermin danach.
- Pfandtausch: Der Kredit wandert auf eine neue Immobilie, die Sie kaufen.
- Sondertilgungen: Nutzen Sie vereinbarte Rechte vorher aus.
- Nachverhandeln: Manche Banken kommen entgegen, vor allem bei langjährigen Kunden.
In den Preis einplanen
Die Entschädigung gehört in Ihre Rechnung. Nur so wissen Sie, was am Ende übrig bleibt. Beginnen Sie mit dem Wert Ihres Hauses. Die kostenlose Online-Schnellbewertung zeigt Ihnen eine erste Spanne. Dann ziehen Sie Restschuld, Entschädigung und die Maklerprovision ab.
Wie der Kredit beim Verkauf abgelöst wird, lesen Sie unter Kann ich mein Haus verkaufen, wenn der Kredit noch läuft? Den gesamten Verkauf zeigt die Seite Haus verkaufen in Ratingen.
Wichtiger Hinweis
Die Regeln sind im Detail kompliziert. Diese Seite gibt nur einen Überblick. Lassen Sie hohe Forderungen von einer Verbraucherzentrale oder einem Fachanwalt für Bankrecht prüfen.
Beachten Sie auch: Die Bank muss die Löschungsbewilligung erst herausgeben, wenn sie den geforderten Betrag erhält. Streiten Sie über die Höhe, kann sich die Zahlung verzögern. Klären Sie das deshalb vor dem Notartermin.
Fazit
Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt nur bei laufender fester Zinsbindung an. Nach zehn Jahren ab Auszahlung können Sie meist ohne Entschädigung kündigen. Lassen Sie jede Berechnung prüfen und planen Sie den Verkaufstermin klug. Ermitteln Sie zuerst den Wert Ihres Hauses mit der Schnellbewertung für Ratingen.
